Un máster en una escuela de negocios española cuesta entre 8.000€ y 35.000€. Un grado universitario privado, entre 5.000€ y 15.000€ al año. Incluso la universidad pública, con matrículas de 800-1.500€/año, genera gastos de alojamiento, material y transporte que pueden sumar 6.000-10.000€ anuales si estudias fuera de tu ciudad. El dinero es, para muchos, la barrera entre estudiar o no. Aquí van las 7 opciones que tienes para financiar tus estudios, ordenadas de la más barata a la más cara.
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Contenido del articulo
- 1. Becas públicas: dinero gratis que mucha gente no solicita
- 2. Financiación de la propia universidad: cómodas pero limitadas
- 3. Préstamos específicos para estudios (bancos)
- 4. Préstamos personales: la opción flexible
- 5. Financiación del centro formativo (privado)
- 6. Préstamos ICO y financiación pública
- 7. Trabajo + estudios: la opción que nadie menciona como «financiación»
- Cómo decidir cuál elegir
- El cálculo que deberías hacer antes de endeudarte por estudios
- Preguntas frecuentes
1. Becas públicas: dinero gratis que mucha gente no solicita
Antes de pensar en préstamos, asegúrate de que no estás dejando dinero encima de la mesa:
Beca MEC (Ministerio de Educación): Cubre matrícula y puede incluir una cuantía fija de 1.700€ + cuantía variable (300-2.000€ según renta). Requisitos: umbral de renta familiar, nota media mínima (5,5-6,5 según tipo). Plazo: normalmente de agosto a octubre. Un porcentaje significativo de estudiantes que cumplen los requisitos no la solicita por desconocimiento.
Becas de comunidades autónomas: Complementarias a la MEC. Varían por comunidad: la Generalitat, la Junta de Andalucía, el Gobierno Vasco, etc. tienen sus propias convocatorias. Algunas cubren transporte, residencia o material.
Becas de la propia universidad: Tanto públicas como privadas ofrecen becas propias por mérito académico, situación económica o perfiles específicos (deportistas, discapacidad, familias numerosas). Pregunta en la secretaría de tu facultad — muchas no se publicitan bien.
Coste: 0€. El único coste es el tiempo de hacer la solicitud. Hazlo siempre, aunque creas que no te la van a dar.
2. Financiación de la propia universidad: cómodas pero limitadas
Muchas universidades privadas y escuelas de negocios ofrecen fraccionamiento de la matrícula: en vez de pagar 12.000€ de golpe, pagas 10 cuotas de 1.200€ a lo largo del curso. No es técnicamente un préstamo — es un aplazamiento.
Ventaja: Suele ser sin intereses o con un recargo mínimo (1-3%). Es la opción más barata después de las becas.
Limitación: Solo cubre la matrícula, no los gastos de vida (alojamiento, comida, transporte). Y el plazo coincide con el curso — al empezar el siguiente año, debes haber pagado el anterior.
Coste orientativo: 0-3% del importe de matrícula.
3. Préstamos específicos para estudios (bancos)
Algunos bancos ofrecen préstamos etiquetados como «préstamo estudios» o «préstamo máster» con condiciones algo mejores que un préstamo personal genérico:
Características habituales:
- TAE del 5-8% (mejor que un préstamo personal genérico del 7-12%)
- Período de carencia: no empiezas a pagar hasta 6-12 meses después de terminar los estudios
- Plazos largos: hasta 8-10 años para devolver
- Importes: 3.000-60.000€
- Requisito habitual: matrícula en centro reconocido
El truco de la carencia: Durante el período de carencia (1-2 años), no pagas cuotas pero SÍ se generan intereses. Esos intereses se acumulan al capital. Un préstamo de 15.000€ al 6% con 2 años de carencia genera 1.800€ extra en intereses antes de que hagas el primer pago. El coste total es mayor que sin carencia.
Coste orientativo: Para 15.000€ a 6 años (TAE 6%, con 1 año de carencia): cuota de 270€/mes, coste total en intereses ~3.400€.
4. Préstamos personales: la opción flexible
Si tu banco no ofrece préstamo de estudios o no cumples los requisitos, un préstamo personal genérico funciona igual — solo que la TAE será algo más alta y no tendrás carencia.
Costes reales para los importes más habituales en formación:
| Importe | 36 meses (TAE 8%) | 48 meses (TAE 8%) | 60 meses (TAE 8%) |
|---|---|---|---|
| 5.000€ | 157€/mes (coste: 652€) | 122€/mes (coste: 856€) | 101€/mes (coste: 1.060€) |
| 10.000€ | 313€/mes (coste: 1.268€) | 244€/mes (coste: 1.712€) | 203€/mes (coste: 2.180€) |
| 20.000€ | 626€/mes (coste: 2.536€) | 488€/mes (coste: 3.424€) | 406€/mes (coste: 4.360€) |
Para calcular tu cuota exacta con otros datos, usa un simulador de préstamos.
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Para más opciones actualizadas, consulta nuestro comparador de préstamos o nuestra comparativa de mejores préstamos 2026.
5. Financiación del centro formativo (privado)
Muchas escuelas de negocios y universidades privadas tienen acuerdos con financieras (SABADELL Consumer, Sequra, Aplázame). Te ofrecen financiación en el momento de la matrícula.
Ventaja: Proceso inmediato, integrado en la matrícula. Algunos centros subvencionan los intereses (TAE 0% para alumnos con buen expediente).
Desventaja: Si el centro no subvenciona, la TAE puede ser del 8-15% — más cara que un préstamo de estudios bancario. Y no puedes negociar: o aceptas las condiciones de su financiera, o buscas por tu cuenta.
Qué hacer: Pide siempre las condiciones por escrito (TAE, coste total, comisiones) y compáralas con un préstamo personal antes de aceptar.
6. Préstamos ICO y financiación pública
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece líneas de financiación que, en determinados momentos, incluyen estudios y formación. Las condiciones son mejores que el mercado privado (TAE del 4-6%, plazos largos, posible carencia).
El problema: No siempre están disponibles, los importes tienen techo y el proceso es lento (a través de un banco colaborador). Consulta la web del ICO para ver si hay líneas activas para formación en el momento de tu solicitud.
Algunas comunidades autónomas también ofrecen préstamos-renta para estudios: prestas una cantidad y la devuelves en función de tus ingresos futuros. Son la opción más justa pero la menos disponible.
7. Trabajo + estudios: la opción que nadie menciona como «financiación»
Trabajar media jornada mientras estudias no es glamuroso, pero es financiación a TAE 0%. Con un trabajo de 20 horas/semana al salario mínimo, ingresas unos 650€/mes netos. En 10 meses de curso, son 6.500€ — suficiente para cubrir matrícula de universidad pública, alojamiento compartido y gastos básicos.
Es viable si: estudias un grado (más flexible en horarios que un máster intensivo), tu ciudad tiene mercado laboral para media jornada y tu rendimiento académico no cae por debajo de los requisitos de beca.
No es viable si: cursas un máster presencial a jornada completa, necesitas prácticas obligatorias incompatibles con trabajo, o la carga lectiva es demasiado alta.
Cómo decidir cuál elegir
Sigue este orden — cada paso solo si el anterior no cubre tus necesidades:
- Solicita TODAS las becas para las que cumples requisitos (coste: 0€)
- Fracciona la matrícula con la universidad si lo permite (coste: 0-3%)
- Pregunta a tu banco por un préstamo de estudios específico (coste: TAE 5-8%)
- Compara con préstamos personales online si el banco no ofrece buenas condiciones (coste: TAE 7-13%)
- Evalúa la financiación del centro solo si las opciones anteriores no te sirven
Lo que NO debes hacer: aceptar la primera financiación que te ofrezcan sin comparar. La diferencia entre una TAE del 5% y una del 12% para 15.000€ a 5 años es de 2.850€. Eso son muchos libros de texto.
El cálculo que deberías hacer antes de endeudarte por estudios
Un préstamo para estudios es una inversión, no un gasto — pero solo si el retorno lo justifica. Antes de pedir 20.000€ para un máster, hazte estas preguntas:
¿Cuánto más voy a ganar? Si el máster te sube el sueldo de 22.000€ a 30.000€/año, recuperas la inversión en 2-3 años. Si te sube de 22.000€ a 24.000€, tardas 10 años. Investiga los datos salariales del sector antes de firmar.
¿Hay alternativas más baratas? Un máster online puede costar la mitad que el presencial y ofrecer las mismas oportunidades laborales. Un bootcamp de programación de 6.000€ puede dar más retorno que un máster de 25.000€. Evalúa coste vs. resultado, no solo prestigio.
¿Puedo pagarlo mientras estudio? Si trabajas y estudias, quizás no necesites un préstamo completo — solo un complemento. Pedir 5.000€ en vez de 15.000€ cambia radicalmente el coste total.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir un préstamo para estudios si no tengo ingresos propios?
Sí, pero necesitarás un co-titular o avalista (normalmente un padre o familiar) que sí tenga ingresos. La mayoría de los préstamos de estudios para menores de 25 años sin ingresos se conceden con aval familiar. Algunos prestamistas online también trabajan con estudiantes si hay un avalista.
¿Qué pasa si no termino los estudios?
El préstamo sigue vigente. Da igual si terminas, abandonas o suspendes — la deuda es tuya y debes devolverla. Esta es otra razón para pedir el mínimo imprescindible: si hay riesgo de no terminar, no quieres deber 20.000€ por un título que no obtuviste.
¿Es mejor un préstamo con carencia o sin carencia?
Depende de tu situación. Con carencia, no pagas cuotas mientras estudias, pero el coste total es mayor (los intereses se acumulan). Sin carencia, empiezas a pagar desde el primer mes, lo que requiere tener ingresos compatibles con el estudio. Si puedes permitirte pagar algo mientras estudias, sin carencia es más barato.
¿Los préstamos para estudios tienen ventajas fiscales?
En España, los gastos de formación no son deducibles para personas físicas en la declaración de la renta (salvo formación vinculada a tu actividad profesional si eres autónomo). Los intereses del préstamo tampoco son deducibles. La ventaja fiscal es prácticamente nula para la mayoría.
¿Cuánto puedo pedir para estudios?
Los préstamos de estudios bancarios llegan hasta 60.000€. Los préstamos personales genéricos, hasta 50.000-75.000€ según el prestamista. Pero la pregunta no es cuánto puedes pedir, sino cuánto debes pedir: lo mínimo necesario para cubrir matrícula y gastos esenciales. Para más detalles sobre importes altos, consulta nuestra guía de préstamos de 10.000 euros.
Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero profesional. Los costes indicados son orientativos y dependen del prestamista y tu perfil. Este artículo contiene enlaces de afiliados. Si solicitas un préstamo a través de nuestros enlaces, podemos recibir una comisión sin coste adicional para ti.