Si quieres saber cuáles son los mejores préstamos personales, has llegado al lugar indicado. En EasyPréstamos, te hablamos de qué son, cómo pedirlos, y de los mejores préstamos personales que puedes encontrar, ¡sigue leyendo!
¿Qué son los créditos personales y cuáles son sus características?
Los préstamos personales son créditos que no llegan a ser de cantidades tan altas como, por ejemplo, una hipoteca. Sin embargo, son de cantidades superiores a las de los microcréditos. Estos los conceden los bancos o las entidades prestamistas, y puedes solicitar los préstamos online, o de forma presencial. Además, pueden ser créditos rápidos que se conceden en pocos minutos, u otros más elaborados que necesitan más papeleo. Para que te hagas una idea, estos préstamos suelen abarcar cantidades desde los 3000 euros, hasta los 100 000.
Normalmente, se suelen pedir para comprar un coche, muebles, para hacer reformas o simplemente por necesidad personal. De esta manera, la entidad te concede una cantidad determinada de dinero que tendrás que devolver en plazos. A esta cantidad, hay que sumarle unos intereses que dependen del tipo de préstamo y de cada entidad.
Así mismo, el número de plazos para devolver el préstamo se decide de antemano. Cuanto más plazos haya, menor será la cantidad que tengas que pagar en cada uno. No obstante, eso también significa que tendrás que abonar mayores intereses. Por lo tanto, si no quieres que te salga más caro, es mejor devolverlo en el menor tiempo posible.
Cómo pedir un préstamo personal: quién puede pedirlo y la documentación necesaria
Los requisitos que debes cumplir dependen de cada entidad. Por lo tanto, para encontrar los mejores préstamos personales, tendrás que visitar sus webs. En ellas, te informarán sobre lo que necesitas para poder solicitar el crédito. O, puedes visitar comparadores como EasyPréstamos, en los que te resumen las características de varios para que puedas elegir fácilmente.
Eso sí, aunque los requisitos varíen de una entidad a otra, hay algunos que son indispensables siempre. El primero es ser una persona física, es decir, no ser una empresa. También deberás tener más de 18 años (o en algunas 20) y menos de 70. Además, debes tener tu lugar de residencia en España, y poseer una cuenta bancaria a tu nombre. Por último, deberás contar con ingresos demostrables que te permitan devolver la cantidad prestada. Este último requisito será el que más varíe entre entidades.
Con respecto a la documentación necesaria para solicitarlos, es indispensable aportar un documento de identidad en vigor. También tendrás que aportar documentación que verifique tus ingresos, como las nóminas o facturas de autónomo. Así mismo, será importante que muestres documentación que verifique tu lugar de residencia, como la factura de la luz. Sin embargo, no te preocupes, ya que la misma entidad te dirá la documentación que necesitas para solicitar el préstamo.
¿Qué tener en cuenta a la hora de pedir préstamos personales?
Para pedir uno de esto préstamos, tienes que evaluar detalladamente tu situación personal. ¿Estás empleado o en paro?, ¿apareces en la lista ASNEF?, ¿cuentas con aval? Todas estas situaciones se tendrán en cuenta a la hora de concederte o no el préstamo. Así que debes buscar préstamos personales que se adapten a tus necesidades, porque algunos serán más estrictos que otros.
Además, debes tener en cuenta en cuánto tiempo necesitas el dinero. Hay entidades que, una vez te conceden el préstamo, te ingresan el dinero en menos de 24 horas. Para otras, tendrás que esperar más tiempo.
Piensa que, tanto pedir un préstamo en un banco como en una empresa prestamista, tiene sus ventajas y desventajas. Por norma general, un banco te ofrecerá mejores tipos de interés y plazos de devolución más amplios. Además, las cantidades que ofrecen suelen ser superiores. Sin embargo, son muy estrictos con los requisitos, y solo los conceden si demuestras que puedes devolverlos sin problemas.
Por su parte, las entidades de préstamos rápidos son menos rigurosas con los requisitos. Y, tienden a ser más rápidas a la hora de conceder el préstamo y hacer el ingreso. No obstante, los intereses son más altos, y los plazos serán más reducidos. Así mismo, no suelen conceder cantidades superiores a los 50 000 euros.
Los mejores préstamos personales
Ahora ya sabes todo lo que necesitas, y qué debes tener en cuenta, para solicitar un crédito. Así que te contamos cuales son los mejores préstamos personales a los que puedes acceder.
Préstamos ofrecidos por entidades prestamistas
Si buscas un crédito rápido, sin mucho papeleo ni comisiones, una de las mejores opciones que puedes encontrar es Fintonic. Con él, no te hará falta aval, ni tampoco tendrás que cambiar de banco. Además, conceden préstamos desde los 1000 hasta los 50 000 euros, y se pueden devover hasta en ocho años. ¡Y lo puedes conseguir completamente online y con unos intereses desde 4,75 % TAE! Eso sí, no podrás pedirlo si apareces en la lista ASNEF.
Otra gran opción son los préstamos de Welp. Su proceso también se puede hacer completamente online, y es muy rápido. ¡Recibirás una respuesta de forma inmediata! Pueden ofrecerte desde tan solo 50 euros, hasta 5000 para devolver hasta en tres años. No obstante, tampoco podrás obtenerlo si apareces en ASNEF, y sus intereses son bastante altos: desde el 213,84 % TAE. Pero la primera cuota no incluye intereses, así que eso es una gran ventaja.
Así mismo, una alternativa estupenda es Creditea. Ellos ofrecen desde 500 a 5000 euros que se pueden devolver hasta en tres años. Sus intereses entran dentro de la media, con un 24,9 % TAE, y destacan por ser muy flexibles. En adición, ofrecen la posibilidad de cancelar el préstamo de forma anticipada, lo que supone un gran ahorro de intereses.
El último préstamo de entidades prestamistas que mencionamos es el de Younited Credit. Esta entidad concede desde 1000 hasta 50 000 euros, con un interés del 9,39 %. Además, este interés es fijo, por lo que no aumentará con los plazos. La desventaja es que tendrás que demostrar que tienes ingresos recurrentes, y tendrás que abonar los costes de gestión.
Préstamos ofrecidos por entidades bancarias
Finalmente, hablamos sobre uno de los mejores préstamos personales concedidos por un banco. Nos referimos al préstamo naranja de ING. Sus créditos van desde los 6000 hasta los 60 000 euros, y se pueden devolver hasta el 84 meses. El interés es del 4,06 %, no tienen comisiones, y no tienes por qué cambiar de banco. Y, ¡lo puedes contratar completamente online!
